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　　近日，趣店集团（NYSE：QD）发布了2018年第四季度及全年财报。

　　报告显示，扣除非经常性损益，2018年趣店实现调整后净利润26.8亿元，同比增长19.7%，超额完成全年净利润25亿元的目标；扣除非经常性损益，四季度实现调整后净利润8.5亿元，同比增长50.1%，再创历史新高。

　　超预期业绩的背后是，趣店在2018年经受了金融监管力度加强、行业信用风险攀升的挑战。

　　更值得一提的是，去年8月，趣店开始不再依托外部付费渠道进行获客。面对外界关于趣店能否“自力更生”的质疑，趣店又一次以数据证明了自己。

　　财报发布当晚，趣店股价收盘上涨2.99%，今年以来累计涨幅接近30%。

　　活跃借款人数持续回升

　　金融服务一直是趣店的主要业务，活跃借款人数量则是考察该业务的核心指标。

　　财报显示，截至2018年底，趣店累计注册用户数增长至7177万，授信用户数达到3103万，其中，累计借款用户从去年同期的1452万增长至1672万。

　　最令市场关注的数据是，去年四季度，趣店服务的活跃借款人增长至530万人，连续两个季度显著回升。

　　这样的结果，是趣店在离开外部付费渠道之后实现的，也是在行业整体处于相对低迷的情况下实现的。

　　在行业发展最火热的时候，趣店在2017年三季度的活跃借款人数量达到750万人的历史高点。

　　转折点始于2017年11月底的行业整治政策，引发行业剧烈调整，并带来了行业间信用风险的迅速上升。

　　受其影响，2017年四季度，趣店的活跃借款人数量下滑到690万人。但这仅仅是个开端。

　　2018年一季度，趣店的活跃借款人降至410万，到二季度进一步降至400万人。这既归因于政策影响持续发酵，也是趣店主动收缩以应对风险波动的结果。

　　去年8月起，趣店获客开始不再依托成本高昂的外界付费渠道。对此，外界一度表现出了极大关注。

　　然而，三季度财报却给出了有力的回击。该季度趣店活跃借款人数量触底回升，达到490万人，环比增长22.5%。

　　去年四季度是趣店获客“自力更生”之后的第一个完整季度，这家公司再次用数据证明了自己，也借此打消了外界对趣店独立发展能力的忧虑。

　　另一项至关重要的指标是复借率。在行业获客成本与信用风险高企的环境下，这项指标将在很大程度上决定金融科技公司的盈利能力。

　　据财报，去年四季度，趣店平台的复借率超过90%，从而大大降低了业务成本，有力提升了利润空间。数据显示，2018年度趣店核心消费金融业务营销费用，相比2017年下降近50%。

　　此外，趣店平台优质借款人的平均借款期限从2017年的2.5个月大幅提升至2018年的8.1个月，这不仅确保了业务的平稳运行，也进一步夯实了盈利根基。

　　牵手99家持牌金融机构，搭建开放平台

　　在行业里，趣店是行业里极少的不对接P2P资金的头部平台，较早将资金端的重心转移到持牌金融机构，其机构资金占比则一直处于行业领先。

　　得益于资金端的这种优势，在强监管的背景下，趣店的业务规模依然保持了快速增长态势。

　　据财报介绍，去年趣店新增了19家机构资金合作伙伴。截至2018年底，趣店共与99家持牌金融机构保持良好的合作关系。

　　数据显示，截止到2018年12月31日，趣店与持牌金融机构合作的资金余额从2017年第四季度的112亿元大幅增长至190亿元，实现了近70%的大幅同比增长。

　　与此同时，趣店的风险表现持续稳定，M1+逾期率保持在低于2.5%的可控水平。

　　在财报业绩说明会上，趣店CFO杨家康表示，截止到今年3月15日，趣店与持牌金融机构合作的资金余额已经达到220亿。

　　基于这样的发展势头，杨家康提到，趣店非常有信心实现2019年扣除非经常性损益、调整后净利润35亿元人民币的目标。

　　据杨家康解释，趣店当前的利润率约为与持牌金融机构合作资金余额的13%-15%，粗略估算，只需要今年全年资金余额达到250亿就可以实现。

　　“我们对此非常有信心。”杨家康还披露称，趣店目前获得的各类机构资金的平均利率为7%，并且未来还有下降的空间。

　　尽管如此，机构资金的注入，依然无法完全满足趣店平台上千万级用户的需求。

　　换句话说，除了自有资金放款、与金融机构合作放款之外，趣店仍有额外的用户和流量可以开放给合规的金融机构。

　　去年下半年，趣店正式启动开放平台战略，发挥自身在资金端以及科技创新方面的优势，分发、转接用户流量给其他合作伙伴，进而获取无风险收益。

　　据财报披露，该业务已经取得重要进展，在去年四季度贡献了约3000万元的无风险、低成本的收益，为趣店创造了新的增长点。

　　趣店新闻稿指出，未来，作为定位为服务金融机构的科技公司，趣店将继续在开放平台战略加大投入，通过流量分发、场景连接、技术服务等助力金融机构和更多合作伙伴。

　　2019-04-08 16:02:34

page revision: 1, last edited: 08 Apr 2019 08:03

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